As diferenças entre IAD e ITP no seu Seguro de Vida

Poupar no seguro de vida não deve significar que fique menos protegido. Ou seja, um seguro mais barato pode querer dizer que, caso algo corra menos bem, poderá não receber a proteção que esperava. Assim, e ao fazer as contas para poupar no seguro de vida, analise bem as coberturas e exclusões.

No caso do seguro de vida associado ao crédito à habitação, e embora possa não parecer, há uma grande diferença entre a cobertura por Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e a Invalidez Total e Permanente (ITP).

IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva)

Garante o pagamento de uma indemnização (capital em dívida) em caso de morte, doença ou acidente dos quais resultem uma invalidez extrema, ou seja, a Pessoa Segura necessita de uma terceira pessoa para satisfazer as suas necessidades básicas e vitais, não se perspetivando uma melhoria da sua condição.

ITP (Invalidez Total e Permanente)

Garante o pagamento de uma indemnização (capital em dívida) em caso de morte, doença ou acidente em que a Pessoa Segura fica incapacitada de exercer uma atividade profissional. O grau de incapacidade tem de ser igual ou superior a 60%, sendo que este valor pode variar entre seguradoras. Quanto menor for esta percentagem, maior é a sua proteção.

Em suma, uma cobertura por Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) pode até representar uma poupança no prémio, mas no caso de sofrer um acidente grave, mesmo que não possa trabalhar, vai ter de continuar a pagar a sua casa.

Antes de contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação, tenha em atenção às exclusões, ou seja, ao que não está coberto. Os nossos especialistas em seguros podem ajudá-lo.